融资难！这是石狮众多中小企业面临已久的难题，也是制约石狮企业发展的瓶颈问题。

　　然而，从石狮着眼，贷款难究竟难在哪里，有无解决的良策？近日，记者采访了市人行等金融机构和有关企业，得到了一些颇有见地的认识。融资难直接制约中小企业发展.国家的贷款利息再调，也没有从民间融资成本高，现在的问题还是企业贷款难！”在了解国家调整贷款利率对企业的影响时，不少中小企业都这样看。

　　几位服装企业老板告诉记者：我们很少在银行贷款，急需资金时都是在民间借，这样成本很高，因而我们都是“有多少钱办多大事”。言下之意就是：没有多的钱就不搞大发展。在采访中记者发现，“没啥名分”的中小企业，因规模不大、底子较薄、信誉度也不高，要得到银行支持就更难。但是这部分企业迫切需要发展壮大，因无资金支持只得停止不前。据有关部门调查，在中小企业中至少有65%需要贷款而难以贷款。

　　从总体上看，目前石狮中小企业需要银行支持，更多的是为利用银行贷款争取发展时机。就此，不同企业有不同的表现：一些企业面临的市场竞争十分激烈，而且主要表现在资金实力的竞争上。如果拥有足够的流动资金，就可以在生产淡季大量廉价采购备用原材料，相应减少旺季的原材料抢购，增加产品供给，提高利润率，这些企业的资金紧张首先就是季节性的流动资金紧张。另一些企业的市场环境较为宽松，利润率可观，但产品市场需求大，就更强调规模效益，资金紧张就更突出地表现在扩大再生产的资金需求上，如增加生产流水线、扩大厂房，仅靠盈余积累就跟不上，由此形成了扩张性资金紧张。这些企业若得不到及时的融资支持，很难壮大发展。银行对民营企业融资顾虑多多。

　　谈到对中小企业贷款，石狮几家银行都心有余悸：少数弱不禁风的民企，很有可能在激烈的竞争中被淘汰出局！这一现实增大了银行放贷的顾虑。应该看到，在以民营经济为主的石狮，许多中小企业是家族式经营，具有规模小、变化大、风险高、自我约束能力弱等特点，生产、管理和投资水平不高，在市场规律作用下最易受到冲击。同时由于管理不规范、内部规章制度不健全、随意性较大、权力过于集中，使中小企业具有很大的不稳定性，这些“先天不足”使银行变得“嫌贫爱富”。

　　民企业绩不佳直接影响融资！目前除一些效益好的中小企业外，一些有发展潜力且目前状况一般的中小企业，都可能受到金融机构冷落，可能被苛刻的担保和抵押条件拒之门外；而一些效益差的中小企业，基本无法获得银行贷款。这是因为，不少弱小民企信息不透明、财务报表不规范，而目前企业的财务状况和经营水平，在影响银行对中小企业发放贷款的各种因素中占75%%以上，大大高于其他因素。在企业信用方面，对于效益好、信誉高的中小企业来说，从银行贷款并没有什么障碍，甚至银行还会找上门去求着贷款。银行出于安全考虑，将贷款集中到信用等级较高的企业，对信用差的企业“惜贷”，这是造成中小企业资金缺口大的必然原因。

　　在石狮，有75%的中小企业达不到标准，原因是中小企业资本实力不强，经营风险、财务风险较大，企业的不动产及规模等较小，因此获得的资信等级较低。处于发展和创业时期的部分集群内的企业因自身资本实力不强和规模较小，难以提供合格的抵押品和找到有实力的担保机构，制约了银行对企业的融资。宏观调控政策导致银行“惜贷” .有关人士分析说：自2004年以来，我国实行宏观调控政策，将纺织、汽车、钢铁、水泥等行业列为投资过热行业，在行业准入和资金支持等方面给予一定的限制。纺织服装业作为石狮的支柱产业，不可避免地受到一定的影响。

　　同全国一样，受国家宏观调控政策的影响，辖区内金融机构普遍对纺织服装企业的信贷投放变得较为谨慎，对于纺织服装企业均采取较为严格的信贷审批政策。这一政策的“惜贷”，在一定程度上加重了石狮中小企业的融资难。从另一角度看，贷款难也会加大金融机构自身压力。截至3月末，石狮的居民存款余额已超过150亿元人民币，而全市金融机构人民币各项贷款余额106.11亿元，虽然贷款余额比年初增加12.52亿元，但整个存贷比明显失调，这不仅将增大银行的利息压力，更不利于地方经济的发展。

　　市人行有关人士分析说：石狮银行在经营机制逐步“商业化”之后，普遍显露出重“安全”营运的倾向，加强了风险管理，责任风险管理制度日益强化，并且大部分实行了信贷员终身责任追究，银行贷款的门槛在不知不觉中抬高。而要解决中小企业融资难问题，同时也做活自己的业务，石狮的金融机构应在防范风险的同时，进一步积极创新信贷方式，不断拓宽放贷新途径，在有效支持中小企业发展的同时，也使银行本身取得应有的效益。

 

 

石狮日报